Riba (Usura) e Finanças Alternativas

Os ensinamentos islâmicos sobre o riba mostram a verdade e a beleza da economia moral do Islã. Eles protegem as pessoas da exploração e promovem justiça e caridade. Ao entender o que é riba, por que é proibido e quais alternativas o Islã oferece, podemos ver como as finanças islâmicas visam criar uma sociedade mais justa. Este artigo explorará o riba através do Alcorão e dos ensinamentos autênticos do Profeta Muhammad (ﷺ), esclarecerá as percepções dos estudiosos e explicará as alternativas islâmicas que tornam um mundo sem juros não apenas possível, mas melhor para todos.

Compreendendo o Riba (Usura/Juros)

Riba (ربا) é uma palavra árabe que significa aumento, excesso ou crescimento. Na lei islâmica, refere-se a qualquer excesso injustificado em troca de um empréstimo ou mercadoria, essencialmente, qualquer lucro ou juros garantidos sobre uma dívida. Enquanto a palavra inglesa "usury" muitas vezes implica juros excessivos, no Islã qualquer juros (pequeno ou grande) é considerado riba e é proibido. O Islã não faz distinção moral entre "juros baixos" e "juros altos". Cobrar mesmo um pouco de juros sobre um empréstimo ainda é riba, e o riba é um grande pecado no Islã.

Para esclarecer, o Islã não proíbe o comércio ou o lucro, ele proíbe a prática particular de emprestar dinheiro com juros ou explorar trocas. Em um negócio normal, o lucro vem com riscos e esforço. Mas com o riba, o credor cobra um aumento fixo independentemente da situação do devedor, efetivamente ganhando dinheiro sobre dinheiro, muitas vezes às custas dos pobres ou desesperados. Por isso o Islã o destaca como antiético.

Tipos de Riba: Os estudiosos islâmicos clássicos identificam duas formas principais de riba:

• Riba al-Nasi'ah (Usura do Atraso) – Este é o juros clássico sobre empréstimos. Significa um valor extra cobrado em troca de mais tempo para pagar uma dívida. Por exemplo, se alguém empresta $100 e exige $110 de volta devido ao tempo, esses $10 são riba. Esta foi a forma mais comum de riba praticada no passado e presente, e o que as pessoas geralmente pensam como juros.

• Riba al-Fadl (Usura do Excesso) – Esta é uma transação à vista com troca desigual de certas mercadorias. O Profeta Muhammad (ﷺ) ensinou que alguns itens devem ser trocados em medidas iguais para evitar riba oculto. Por exemplo, trocar 1 grama de ouro por 2 gramas de ouro (mesmo à vista) é riba – um excesso injusto – porque o ouro é a mesma mercadoria e a troca é desigual. Similarmente, trocar 1 quilo de tâmaras por 2 quilos de tâmaras é riba (se feito diretamente) porque um lado obtém um claro excesso. Esta forma é menos óbvia para muitos, mas previne que as pessoas disfarçem juros por meio do escambo.

Todos os estudiosos concordam que ambas as formas, juros sobre dívida e trocas desiguais, são haram (proibidas). O riba al-fadl existe essencialmente como uma medida preventiva para fechar brechas para o riba. Ele assegura justiça e previne exploração no comércio. Se alguém precisa trocar quantidades diferentes, a orientação é usar o dinheiro como intermediário (vender um e depois comprar o outro) em vez de trocar quantidades desiguais diretamente. Em resumo, qualquer excesso ou benefício garantido estipulado para uma parte em uma troca financeira sem um valor correspondente é riba.

Versículos do Alcorão sobre o Riba

O Alcorão, que os muçulmanos acreditam ser a palavra de Allah (Deus), aborda o riba em vários versículos poderosos. A proibição do riba foi introduzida gradualmente no Alcorão (assim como a proibição gradual do álcool), com versículos iniciais sugerindo sua incorreção e versículos posteriores proibindo-o absolutamente. Abaixo estão as principais passagens corânicas sobre o riba, mostrando como o Islã condena enfaticamente a usura/juros:

"O que vocês dão como riba para aumentar a riqueza das pessoas não aumenta junto a Allah; mas o que vocês dão em caridade buscando o prazer de Allah – são eles que terão recompensa multiplicada." Quran 30:39

"E por terem tomado riba, embora lhes fosse proibido, e por terem consumido injustamente a riqueza das pessoas – preparamos para os descrentes entre eles um castigo doloroso." Quran 4:161

"Ó vocês que acreditam! Não consumam riba, dobrado e multiplicado, e temam a Allah para que possam prosperar." Quran 3:130

"Aqueles que consomem riba não se levantarão [no Dia da Ressurreição] exceto como aquele a quem Satanás fez enlouquecer com seu toque. Isso porque dizem: 'O comércio é como riba.' Mas Allah permitiu o comércio e proibiu o riba. Então, quem, após receber o aviso de seu Senhor, desistir – poderá manter seus ganhos passados, e seu caso está com Allah. Mas quem retornar [ao riba] – esses são os companheiros do Fogo; permanecerão nele eternamente." Quran 2:275

"Allah destrói o riba e dá aumento para as caridades. E Allah não ama o pecador ingrato e persistente." Quran 2:276

"Ó vocês que acreditam! Temam a Allah e desistam do que resta do riba, se vocês são verdadeiros crentes. Se não o fizerem, então estejam avisados de uma guerra de Allah e de Seu Mensageiro. Mas se se arrependerem, poderão ter seu capital – assim, vocês não cometem injustiça, nem são injustiçados." Quran 2:278-279

"Se o devedor estiver em dificuldade, conceda-lhe um prazo até um tempo de facilidade. Mas se você perdoar como caridade, isso será melhor para você, se souberem." Quran 2:280

Vamos refletir sobre esses versículos. As mensagens corânicas sobre o riba são excepcionalmente severas e claras:

• "Allah permitiu o comércio e proibiu o riba" (2:275) – Isso traça uma linha clara entre comércio honesto e negócios usurários. O comércio envolve risco e troca real de bens/serviços, enquanto o riba é tirar vantagem por meio de empréstimos com juros. Allah permite explicitamente o primeiro e proíbe o segundo, refutando aqueles que diziam "negócio é como juros" – não é.

• Aqueles que consomem riba estarão como loucos no Dia do Juízo (2:275) – Essa imagem vívida mostra como o riba corrompe a alma. Alguns comentaristas mencionam que é como se a pessoa que se entregou ao riba se levantasse confusa e atormentada, como alguém possuído. Isso sublinha que a riqueza obtida por juros não tem bênção e se tornará fonte de sofrimento no além.

• "Allah destrói o riba e aumenta a caridade" (2:276) – Em nível espiritual, o dinheiro obtido via juros não prospera verdadeiramente. Pode crescer numericamente, mas não traz bem no fim – atrai a ira de Allah. Enquanto isso, dar em caridade pode parecer diminuir a riqueza, mas Allah a aumentará em recompensa e bondade. Muitos muçulmanos podem atestar que riqueza com riba parece "vazia", enquanto riqueza dada em caridade retorna em bênçãos inesperadas. O versículo nos assegura que escolher caridade em vez de juros traz aumento divino, enquanto riba traz ruína divina.

• "Desistam do que resta dos juros se forem crentes" (2:278) – Quando esses versículos foram revelados, os muçulmanos que ainda praticavam juros foram ordenados a cancelar imediatamente qualquer juros remanescente devido a eles. Fé e usura não podem coexistir; um verdadeiro crente, ao conhecer o comando de Allah, deve abandonar qualquer juros não pago. Apenas o capital (quantia original emprestada) é legítimo para reaver. Isso demonstrou um verdadeiro teste de fé, separando os devotos do comando de Allah daqueles apegados aos ganhos mundanos.

• Aviso de "guerra de Allah e Seu Mensageiro" (2:279) – Este é um dos avisos mais fortes de todo o Alcorão. Se alguém não desistir do riba, Allah e Seu Profeta Muhammad (ﷺ) declararam guerra contra essa pessoa. Pense nisso: Allah não usou tal linguagem nem para alguns outros pecados graves. Mas para o riba, Ele emite uma declaração de guerra. Nenhum crente gostaria de estar em guerra com seu Criador e Seu Mensageiro. Essa linguagem severa mostra o quão destrutivo o riba é para a justiça e a sociedade – é como se quem insiste em cobrar juros se tornasse inimigo da lei de Deus. (Alguns estudiosos comentaram que quando uma pessoa toma juros desafiadoramente, Allah e Seu Mensageiro tornam-se seus adversários no Dia do Juízo – e quem poderia vencer uma guerra contra Allah?).

• "Vocês não cometem injustiça, nem são injustiçados" (2:279) – O objetivo do Islã é que nas transações financeiras nenhuma parte oprima ou seja oprimida. Receber apenas o capital garante que o credor não sofra perda e que o devedor não seja explorado. Esse princípio de justiça está no cerne das finanças islâmicas. Nem credor nem devedor devem agir injustamente um com o outro.

• Facilidade e caridade para o devedor (2:280) – O Alcorão segue imediatamente a proibição do riba com um incentivo à compaixão. Se um devedor estiver com dificuldades para pagar, o crente é instado a conceder mais tempo, e ainda melhor, perdoar a dívida como caridade, se possível. Longe de extrair dinheiro extra dos pobres, um muçulmano é orientado a ser bondoso e misericordioso. Isso contrasta fortemente com a prática do riba, onde credores penalizam devedores por atraso com cobranças adicionais. O Islã diz: ajude-os, não os prejudique mais. Perdoar um empréstimo ou conceder mais tempo é um ato virtuoso que trará grande recompensa de Allah.

• Escrituras e nações anteriores também proibiram a usura (como sugerido em 4:161) – O Alcorão observa que o riba foi proibido para comunidades anteriores (por exemplo, os judeus foram proibidos de cobrar juros), mas alguns violaram isso e foram punidos. Isso mostra que a condenação da usura faz parte de uma lei divina antiga. De fato, historicamente o cristianismo também proibiu a usura por muitos séculos. Com o tempo, outros podem ter esquecido ou relaxado essas leis, mas o Islã reinstaurou e finalizou a proibição absoluta.

• Caridade versus riba (30:39) – Um versículo de Meca (revelado antes do estado islâmico em Medina) contrasta lindamente riba e caridade. Qualquer riqueza "crescida" por juros não cresce junto a Allah – significando que não ganha recompensa ou aceitação divina – enquanto a riqueza dada em caridade, buscando o prazer de Allah, cresce muitas vezes aos olhos de Allah. Isso ensinou aos primeiros muçulmanos que o que importa não é o aparente ganho, mas a bênção de Deus sobre ele. O verdadeiro aumento vem da generosidade, não da ganância.

Em resumo, o Alcorão torna inegável que o riba é haram (proibido) e um pecado grave. Ele o faz em alguns dos termos mais fortes encontrados nas escrituras. Os muçulmanos são instruídos a abandonar todas as formas de juros, a se arrepender sinceramente e, em vez disso, se engajar em comércio justo, caridade e empréstimos compassivos. A mensagem ética é que o dinheiro deve ser um meio de troca honesta e benefício mútuo, não uma ferramenta para explorar os necessitados.

Hadith (Ensinamentos do Profeta) sobre o Riba

Os ditos do Profeta Muhammad (ﷺ) ecoam e elaboram a proibição corânica do riba. Como uma Misericórdia para os mundos, o Profeta (ﷺ) nos advertiu em termos claros para nos afastarmos desse lucro pecaminoso e esclareceu quais tipos de transações contam como riba. Abaixo estão hadiths autênticos (registrados em coleções Sahih) diretamente relacionados ao riba:

Abu Hurairah (que Allah esteja satisfeito com ele) relatou: O Profeta (ﷺ) disse: "Evitem os sete pecados destrutivos." As pessoas perguntaram: "Ó Mensageiro de Allah, quais são eles?" Ele respondeu: "Associar algo a Allah (shirk); praticar feitiçaria; matar uma alma que Allah proibiu injustamente; consumir riba (usura); consumir a riqueza do órfão; fugir do campo de batalha; e difamar mulheres castas e inocentes." Sahih al-Bukhari & Sahih Muslim

Jabir bin Abdullah (que Allah esteja satisfeito com ele) disse: O Mensageiro de Allah (ﷺ) amaldiçoou quem consome riba, quem a dá, quem a registra e as duas testemunhas, e disse: Todos são iguais (em pecado). Sahih Muslim

Abdullah ibn Mas'ud (que Allah esteja satisfeito com ele) narrou: O Profeta (ﷺ) disse: "Ouro por ouro, prata por prata, trigo por trigo, cevada por cevada, tâmaras por tâmaras e sal por sal – [troca] igual por igual, e mão a mão (imediato). Se os tipos forem diferentes, então vendam como quiserem, desde que seja mão a mão (à vista)." Sahih Muslim

Abu Sa'id al-Khudri (que Allah esteja satisfeito com ele) narrou: Uma vez Bilal trouxe ao Profeta (ﷺ) um lote de tâmaras de alta qualidade (chamadas tâmaras Barni). O Profeta (ﷺ) perguntou: "De onde você as conseguiu?" Bilal respondeu: "Eu tinha algumas tâmaras inferiores, então troquei duas medidas dessas por uma medida dessas tâmaras Barni, para dar a você, ó Mensageiro de Allah." Então o Profeta (ﷺ) disse: "Cuidado! Isso é exatamente riba. Não faça isso. Em vez disso, venda as tâmaras inferiores por dinheiro e depois compre as tâmaras melhores com esse dinheiro." Sahih al-Bukhari

O Profeta Muhammad (ﷺ) também disse: Certamente virá um tempo em que ninguém ficará sem consumir riba, e quem tentar não consumi-la será afetado pela sua poeira. Musnad Ahmad (relatado como Hasan)

Cada um desses hadiths nos ensina algo importante:

• Riba é um dos piores pecados: No primeiro hadith, o Profeta (ﷺ) listou a usura entre os "sete grandes pecados destrutivos", ao lado do shirk (politeísmo), assassinato e feitiçaria. Pense nisso – cobrar juros está numa lista com idolatria e matar inocentes. Isso mostra o quão espiritualmente destrutivo o riba é no Islã. Ele "destrói" a salvação se não for arrependido. Esse hadith (concordado por Bukhari e Muslim) mostra a gravidade do riba em termos muito claros: não é um assunto pequeno, mas um grande pecado que arruína indivíduos e sociedades.

• Todas as partes envolvidas são culpadas: O segundo hadith de Sahih Muslim é muito marcante. O Profeta (ﷺ) amaldiçoou quatro tipos de pessoas: quem toma riba (o credor que cobra juros), quem paga (o devedor que dá juros), quem escreve o contrato e as testemunhas desse contrato. Ele disse que todos são iguais em pecado. Isso significa que no Islã, facilitar ou ajudar uma transação com juros também é uma ofensa grave. Mesmo quem apenas prepara a papelada ou testemunha o empréstimo compartilha a culpa. Em muitos ensinamentos islâmicos é raro ver o Profeta (ﷺ) invocar uma maldição – isso indica o extremo desagrado de Allah com negócios relacionados ao riba. A lição é: um muçulmano não deve ajudar nem participar de transações com juros de nenhuma forma. É melhor evitar completamente todo o ambiente do riba. Isso tem implicações práticas hoje, por exemplo, para banqueiros ou contadores – muitos estudiosos aconselham muçulmanos a não trabalharem em bancos convencionais onde escreveriam ou testemunhariam contratos de riba, por causa desse hadith.

• Clareza sobre quais trocas são riba: O terceiro hadith (também autêntico em Muslim, narrado por Ubadah ibn al-Samit em outras fontes) dá orientações específicas sobre transações de escambo. O Profeta (ﷺ) listou seis mercadorias (ouro, prata, trigo, cevada, tâmaras, sal) e disse que se forem trocadas entre si do mesmo tipo, deve ser igual e imediato. Caso contrário, qualquer excesso ou atraso se torna riba (a forma conhecida como riba al-fadl). Por que esses seis? Os estudiosos dizem que ouro e prata eram dinheiro, e os outros eram alimentos básicos – itens de utilidade e valor essenciais. A regra assegura justiça: ninguém deve trocar 1 kg de trigo por 2 kg de trigo (vantagem injusta), nem trocar hoje 1 kg de tâmaras por 1 kg de tâmaras no próximo mês (o que implicitamente convidaria a uma "taxa de atraso" ou similar). Se os itens forem diferentes (como trocar trigo por tâmaras, ou ouro por cevada), o Profeta (ﷺ) disse que se pode trocar como quiser, desde que seja mão a mão (sem crédito/pagamento diferido no escambo desses itens). Esse hadith bloqueia formas astutas de disfarçar juros. Por exemplo, alguém poderia tentar justificar um acordo usurário dizendo "Vou te dar 1 saco de trigo agora por 2 sacos de trigo no próximo ano", o que é efetivamente riba na forma de trigo. O Islã proíbe isso e diz que se for o mesmo item, não é permitido aumento; e se forem itens diferentes, não pode haver atrasos se forem da categoria ribawi. Esse ensinamento profético destaca a justiça e equilíbrio exigidos no comércio.

• O exemplo das tâmaras de Bilal: O quarto hadith é um incidente real que ilustra o riba na prática. Bilal (RA) achou que o Profeta (ﷺ) gostaria das boas tâmaras Barni, então trocou 2 sacos de suas tâmaras de qualidade inferior por 1 saco das tâmaras de alta qualidade. Para ele, provavelmente parecia um negócio razoável – dar mais do ruim para obter um pouco do bom. Mas o Profeta (ﷺ) imediatamente apontou que isso é exatamente o tipo de troca que é riba! Ele enfatizou "Cuidado!" duas vezes. Por que era riba? Porque tâmaras por tâmaras devem ser em volume igual para ser justo – aqui Bilal efetivamente pagou o dobro da quantidade pela mesma mercadoria, o que é um excesso injusto (riba al-fadl). O Profeta (ﷺ) ensinou o modo correto: venda as tâmaras inferiores por dinheiro e depois use o dinheiro para comprar as melhores. Nas transações mediadas por dinheiro, pode-se negociar o preço livremente porque são duas coisas diferentes (tâmaras vs. dinheiro), e não ocorre riba desde que seja uma troca única. Essa história nos ensina duas coisas: (1) Boas intenções não tornam uma transação errada halal. A intenção de Bilal era boa, mas o método estava errado, então o Profeta (ﷺ) o corrigiu. (2) É melhor ser simples e transparente (usar dinheiro como meio) do que fazer trocas complexas que podem esconder riba. Esse hadith é fundamental para as finanças islâmicas – é por isso que os bancos islâmicos modernos fazem comércio (compra/venda) ou parcerias em vez de juros: para seguir a orientação do Profeta de "vender primeiro, depois comprar", em vez de trocar quantidades desiguais diretamente.

• O riba se tornará generalizado: A última narração é um aviso sobre o futuro – e muitos diriam que essa previsão se cumpriu hoje. O Profeta (ﷺ) disse que virá um tempo em que ninguém ficará sem consumir riba; mesmo quem tentar evitar será afetado pela sua poeira. Em outras palavras, a usura/juros se tornaria tão difundida na sociedade que seria difícil escapar completamente de seus efeitos. Vemos isso na economia global moderna – mesmo que você pessoalmente evite empréstimos com juros, o sistema econômico, os preços e as instituições ao seu redor são todos influenciados por finanças baseadas em juros. Essa profecia foi um alerta, não uma aprovação. Está nos dizendo quão severo será o teste: os juros estarão em toda parte, então os crentes devem ser especialmente cuidadosos e firmes em evitá-los. Vivemos nesse tempo agora. Transações com juros são a norma mundialmente, e evitá-las é desafiador – mas nosso Profeta (ﷺ) nos advertiu para que não fiquemos complacentes. Devemos nos esforçar para não cair no riba, mesmo que seja difícil evitar sua "poeira" no ambiente.

Juntos, esses hadiths fortalecem nossa compreensão de que riba é inequivocamente proibido e extremamente prejudicial no Islã. O Mensageiro de Allah (ﷺ), o mais misericordioso e justo dos homens, comparou o riba a pecados terríveis, amaldiçoou seus participantes e deu orientações práticas para manter o comércio limpo dele. Os primeiros muçulmanos, ao ouvirem esses ensinamentos, trataram o riba como uma linha vermelha que nunca deveria ser cruzada. Eles faziam muitas perguntas ao Profeta (ﷺ) para esclarecer áreas cinzentas, porque queriam se afastar completamente de qualquer coisa remotamente riba.

Também é importante notar que há um consenso completo dos estudiosos muçulmanos sobre a proibição do riba. Isso não é uma questão de debate na lei islâmica, é uma dessas decisões fixas e unanimemente acordadas. De fato, alguns estudiosos consideram o riba segundo apenas ao shirk (politeísmo) em termos de pecados maiores, devido ao tom do Alcorão e dos hadiths. Há uma famosa declaração atribuída ao Profeta (ﷺ) (embora de cadeias menos autênticas) que o riba tem mais de 70 ramificações, a menor delas é tão grave quanto cometer adultério com a própria mãe. Mesmo que a narração não seja forte, reflete como os muçulmanos veem a repulsa ao juros, uma hipérbole para enfatizar nunca se aproximar desse pecado.

Contexto Histórico e Implementação

Para apreciar plenamente a proibição do riba, devemos entender o contexto histórico em que esses versículos corânicos e hadiths foram revelados. O riba não era um conceito novo introduzido pelo Islã; era uma prática bem conhecida na Arábia pré-islâmica e em outras economias antigas. Tipicamente, funcionava assim: uma pessoa necessitada tomava emprestado algum dinheiro (ou grãos, etc.) de um credor rico. Eles concordavam em um prazo para pagar. Se o devedor não pudesse pagar no prazo, o credor estendia o prazo – com um valor aumentado como penalidade. Em árabe, havia até uma frase para isso: "Dê-me mais tempo e eu lhe darei mais (dinheiro)". Esse ciclo de atraso por mais dinheiro continuava, dobrando ou até triplicando a dívida. Eventualmente, o devedor ficava sobrecarregado por um múltiplo do valor original. Por isso o Alcorão diz especificamente "não consumam riba, dobrado e multiplicado" (3:130), porque era literalmente assim que acontecia.

Essas transações baseadas em juros causavam muita miséria. Os ricos ficavam mais ricos às custas dos pobres, e os pobres se tornavam escravos da dívida. Às vezes, quando os devedores inadimpliam, os credores confiscavam seus bens ou até forçavam eles ou seus familiares à servidão. Era um sistema cruel que criava ressentimento e desequilíbrio social. Não é de admirar que o Islã buscasse abolir essa forma de opressão econômica.

Curiosamente, o Islã não proibiu o riba de uma vez no início. A proibição veio em etapas, assim como outras leis importantes, para facilitar a transição de uma sociedade profundamente envolvida em certas práticas. Muitos estudiosos delineiam quatro etapas da proibição do riba no Alcorão:

1. Primeira Etapa, Distinção Moral (período de Meca): O versículo em Surah Ar-Rum (30:39) foi revelado em Meca (antes do estado islâmico). Ele não chamou o riba de haram ainda, mas declarou que o riba não aumenta a riqueza junto a Allah, enquanto a caridade sim. Isso fez os muçulmanos começarem a pensar sobre o valor espiritual da usura.

2. Segunda Etapa, Aviso Histórico (período de Meca): Há uma referência (Surah 4:160-161, possivelmente Madani mas referindo-se aos judeus) que povos anteriores foram proibidos de praticar riba e sofreram consequências por isso. Isso sinalizou que o riba é censurável e não permitido na lei de Deus para os justos.

3. Terceira Etapa, Proibição Parcial (início do período de Medina): Surah Al-Imran (3:130) foi revelada após os muçulmanos se estabelecerem em Medina. Ela dirigiu-se diretamente aos crentes: "Ó vocês que acreditam, não consumam riba, dobrado e multiplicado". Nesse ponto, os muçulmanos foram instruídos a parar a prática abusiva específica de multiplicar juros por extensões. Embora desencorajasse fortemente o riba, alguns estudiosos dizem que talvez uma pequena quantidade de juros ainda não estivesse explicitamente declarada haram até a etapa final. Mas essencialmente, esse versículo já lhes dizia para abandoná-lo.

4. Quarta Etapa, Proibição Completa (final do período de Medina): Finalmente, os versículos em Surah Al-Baqarah (2:275-281) foram revelados, entre os últimos versículos do Alcorão (alguns relatam que 2:278-281 foram os últimos versículos revelados antes da morte do Profeta). Esses versículos proibiram inequivocamente o riba em todas as formas, exigiram que os muçulmanos abandonassem qualquer juros remanescente e declararam guerra contra quem insistisse nele. Após essa revelação, não restou ambiguidade, o riba era haram absolutamente, em qualquer quantidade ou forma.

Vale notar que, quando esses versículos finais foram revelados, a comunidade muçulmana estava forte e próspera o suficiente para viver sem juros. No início, alguns poderiam ter pensado "Como faremos negócios ou emprestaremos?" mas, por meio de treinamento moral e sistemas alternativos (como parcerias e zakat), no fim os muçulmanos estavam prontos para abandonar completamente o riba. A sabedoria de Allah se manifestou no tempo.

Uma vez que a proibição ficou cristalina, o Profeta Muhammad (ﷺ) garantiu que fosse implementada rápida e justamente. Em seu Sermão de Despedida (Khutbat al-Wida') durante seu último Hajj (com mais de 100.000 muçulmanos ouvindo), o Profeta (ﷺ) aboliu formalmente todos os juros pendentes entre o povo. Foi uma grande redefinição econômica para a nascente sociedade islâmica. Ele declarou em palavras claras que todas as dívidas de riba da época da ignorância (pré-Islã) foram canceladas:

"Eis que todo tipo de riba dos Dias da Ignorância está abolido. Vocês terão seu capital (quantias originais), nem oprimindo nem sendo oprimidos. E o primeiro riba que eu abolirei é o riba devido a al-'Abbas ibn 'Abdul-Muttalib (meu tio) – está tudo cancelado." Profeta Muhammad (ﷺ) – Sermão de Despedida

Essa declaração, registrada em fontes autênticas, mostra a liderança e o compromisso do Profeta (ﷺ) em acabar com a usura entre os muçulmanos. Ele liderou pelo exemplo, começando com sua própria família. Seu tio al-'Abbas (que era um nobre comerciante Qurayshi) havia emprestado dinheiro no período pré-islâmico e tinha juros a receber. O Profeta (ﷺ) disse que a primeira dívida de juros cancelada foi a do tio Abbas. Apesar de Abbas ser parente próximo, o Profeta (ﷺ) não fez exceções, para mostrar que ninguém teria seus juros cobrados mais. A justiça é cega, e relações ou status não importam.

Ele também destacou o princípio corânico que discutimos: "Vocês terão seu capital, não oprimindo nem sendo oprimidos." Isso garantia que os credores recuperassem o empréstimo original (para não serem prejudicados), mas os devedores não pagassem excedentes (para não serem explorados). É um belo equilíbrio para não prejudicar nenhum dos lados. Com essa política, quem tinha dívidas encontrou alívio repentino, tendo que pagar apenas o capital, não a soma multiplicada que havia se acumulado. Foi um grande fardo retirado dos ombros das pessoas, promovendo unidade e irmandade enquanto a comunidade avançava.

Os Sahabah (Companheiros do Profeta) levaram essa questão muito a sério. Há relatos de quão rigorosos eram para evitar qualquer coisa que pudesse ser riba. Por exemplo, o Califa Umar ibn Al-Khattab (RA) disse certa vez em um sermão: "A última revelação foi sobre o riba, e o Mensageiro de Allah (ﷺ) faleceu antes de nos explicar em detalhes. Portanto, evitem o riba e evitem a dúvida." Isso mostra sua cautela, temiam cair acidentalmente no riba em casos complexos, preferindo errar pelo lado da segurança. O conselho de Umar era evitar não apenas juros claros, mas também transações duvidosas que pudessem envolver riba indiretamente. Os primeiros muçulmanos perguntavam ao Profeta (ﷺ) e depois aos califas sobre muitos detalhes financeiros, como se podiam trocar tâmaras secas por frescas, ou joias de ouro por peso em ouro, para garantir que não estavam fazendo riba sem saber. Essa atitude vigilante ajudou a erradicar o riba da sociedade muçulmana da época.

Historicamente, após esses ensinamentos, a civilização muçulmana operou largamente sem juros por séculos. O empréstimo de dinheiro para lucro não era norma nas economias do mundo islâmico clássico. Em vez disso, outros instrumentos eram usados (que discutiremos na próxima seção). Isso não significa que ninguém pecou, certamente algumas transações ilícitas de riba ocorreram em cantos escuros, mas eram socialmente rejeitadas e não institucionalizadas. Em forte contraste com a Europa medieval (onde agiotas, muitas vezes não cristãos, cobravam juros e tinham proteção dos governantes), nas terras muçulmanas o conceito de administrar abertamente um negócio de empréstimos baseado em riba era inaceitável legal e moralmente.

Vale mencionar que outras tradições religiosas também tinham fortes proibições contra a usura. O cristianismo primitivo proibia juros com base nos ensinamentos bíblicos, e a proibição permaneceu em vigor durante grande parte da história da Igreja. Cobrar qualquer juros era considerado pecado pela Igreja até cerca do Renascimento, quando pressões econômicas levaram a uma postura mais flexível. O judaísmo também, na Torá, proibia os judeus de cobrar juros de seus compatriotas israelitas (embora alguns permitissem a estrangeiros). Assim, a posição do Islã não era uma exceção histórica, mas reforçava o que códigos morais divinos anteriores ensinavam. A diferença é que a proibição islâmica era universal e duradoura, e o Islã desenvolveu um sistema financeiro alternativo para tornar a proibição prática.

Nos tempos modernos, entretanto, à medida que o mundo se afastou da lei religiosa no comércio, as finanças baseadas em juros tornaram-se o padrão global. Especialmente com a ascensão do colonialismo europeu e dos bancos globais, os juros retornaram às sociedades muçulmanas por meio de bancos coloniais e economias. No século XX, quase todos os países (de maioria muçulmana ou não) adotaram o sistema bancário ocidental com juros. Isso representou um grande desafio para muçulmanos devotos: como viver conforme sua fé nessas condições?

A previsão do Profeta (ﷺ) se concretizou: hoje o riba é tão difundido que mesmo quem o evita é indiretamente afetado por ele. Você pode não tomar um empréstimo usurário pessoalmente, mas os preços que paga, o valor da moeda, os impostos, todo o ambiente econômico é influenciado por um sistema baseado em juros. É realmente um teste para os crentes navegarem nisso com integridade.

No entanto, o compromisso histórico dos muçulmanos em evitar o riba lançou as bases para um renascimento: Nas últimas décadas, houve um forte movimento para estabelecer bancos e finanças islâmicas, essencialmente para trazer de volta uma economia livre de riba mesmo dentro do quadro moderno. Estudiosos e economistas colaboraram para criar instituições que operam sem juros, provando que é possível até hoje. Exploraremos essas alternativas a seguir, mas entender a história mostra um tema consistente: o Islã sempre viu o riba como um mal que precisava ser eliminado para uma sociedade saudável, e sempre que os muçulmanos tiveram poder para aplicar a lei islâmica, o eliminaram e encontraram formas melhores. O objetivo para nós agora é eliminar pessoalmente o riba de nossas vidas tanto quanto pudermos e, como comunidade, apoiar alternativas livres de riba, continuando essa missão do Profeta (ﷺ) e seus companheiros.

Visões dos Estudiosos e as Quatro Escolas de Direito

Estudiosos islâmicos ao longo da história, desde as primeiras gerações até os tempos contemporâneos, mantiveram uma posição unânime sobre o riba: é categoricamente proibido. Nunca houve debate entre estudiosos qualificados e tradicionais sobre se os juros são permitidos, o Alcorão e a Sunnah são muito explícitos sobre isso. Em terminologia islâmica, a proibição do riba é ma'lum min ad-din bi-darurah, "conhecida por necessidade como parte da religião." É tão clara quanto a proibição de carne de porco ou álcool. Quaisquer alegações contrárias sempre vieram de vozes não qualificadas ou marginais e foram rejeitadas pela comunidade acadêmica.

Dito isso, os estudiosos discutiram e esclareceram muitas questões em torno do riba: Quais transações específicas constituem riba? Como distinguir lucro comercial de juros? Como aplicar essas regras a novos produtos financeiros? etc. Ao longo dos séculos, desenvolveu-se uma rica literatura acadêmica sobre finanças e usura, garantindo que os muçulmanos pudessem se envolver no comércio evitando o haram.

As Quatro Madhhabs Sunitas (Escolas Jurídicas), Hanafi, Maliki, Shafi'i e Hanbali, concordam na definição básica do riba e sua proibição. Derivaram suas regras detalhadas dos mesmos versículos corânicos e hadiths que citamos. Cada escola teve estudiosos que escreveram capítulos sobre riba em livros de jurisprudência (fiqh), e embora possam diferir em formulações ou condições menores, não há diferença fundamental de opinião que torne algo halal em uma escola e haram em outra quanto à usura. Riba é haram em todas.

Algumas diferenças técnicas menores incluem como as escolas interpretam as condições do riba al-fadl (a troca desigual):

• Os Hanafis generalizam o hadith dos seis itens dizendo: riba pode ocorrer na troca de qualquer coisa que seja vendida por peso ou volume e seja do mesmo gênero. Para os Hanafis, quaisquer dois itens que sejam medidos por peso/volume (como grãos, líquidos, metais em peso) se trocados devem ser iguais e à vista se forem do mesmo tipo (ex: arroz por arroz, óleo por óleo, etc.). Se forem tipos diferentes ou não vendidos por peso/volume (como trocar dois carros de modelos diferentes), as regras específicas do riba al-fadl não se aplicam.

• As escolas Shafi'i e Maliki categorizam os seis itens diferentemente: dizem que o riba ocorre na troca de mercadorias monetárias/de valor (ouro e prata, que por extensão inclui moeda moderna) ou mercadorias alimentares/básicas. Então, se duas coisas são usadas como dinheiro (ou preciosas) – ex: ouro, prata – devem ser iguais quando trocadas uma por uma. Se duas coisas são alimentos – ex: arroz por arroz, tâmaras por tâmaras – devem ser iguais e imediatas. Se diferem em categoria (por exemplo, ouro por trigo, dinheiro por alimento), pode-se trocar em quantidades diferentes, mas ainda deve ser imediato (para evitar uma dívida por dívida). As posições Hanbali são semelhantes em essência às do Shafi'i em muitos pontos.

Simplificando, os estudiosos tentam capturar a illah (causa efetiva) por trás da lista do Profeta dos seis itens para extrapolar a outros. O objetivo é o mesmo: prevenir trocas injustas ou usurárias. Para o dia a dia, essas diferenças raramente levam a grandes diferenças práticas, principalmente dizem respeito a casos particulares de escambo. Por exemplo, todas as escolas concordam que não se pode trocar 100 USD por 110 USD no próximo mês (isso é riba). Todas concordam que não se pode trocar 10 gramas de joias de ouro por 12 gramas de barras de ouro a menos que igualem o peso (esse excesso de 2g é riba). Também concordam que se pode trocar 10 gramas de ouro por $X em dinheiro ao preço de mercado (isso é comércio normal, ouro vs. dinheiro). Assim, as aplicações centrais são as mesmas.

Sobre uma questão contemporânea (juros bancários), alguns modernistas tentaram argumentar que talvez os juros cobrados pelos bancos em taxas baixas não sejam "realmente riba" ou sejam desculpáveis devido à inflação, etc. No entanto, todas as principais instituições acadêmicas e autoridades de fatwa no mundo muçulmano declararam que os juros bancários convencionais são de fato riba e, portanto, haram. Desde os estudiosos da Universidade de Al-Azhar, à Liga Mundial Muçulmana, à Academia de Fiqh da Organização da Cooperação Islâmica (OIC), até estudiosos renomados individualmente, todos reiteraram que a proibição corânica é geral e inclui qualquer juros predeterminado sobre empréstimos, seja chamado de usura, juros, taxa de serviço, ou qualquer outro nome. Há essencialmente ijma (consenso) acadêmico sobre isso também nos tempos modernos, reafirmando a posição clássica.

Por exemplo, os Grandes Muftis e Conselhos de Fatwa nacionais em países como Egito, Turquia, Arábia Saudita, Paquistão, Malásia, etc., têm consistentemente decidido que empréstimos com juros são impermissíveis para muçulmanos (exceto em casos de necessidade extrema). Um estudioso respeitado, Mufti Taqi Usmani, que escreveu extensivamente sobre finanças islâmicas, afirma claramente que qualquer lucro garantido ou porcentagem fixa sobre um empréstimo é riba, e o nome ou taxa não importa.

Os estudiosos frequentemente enfatizam que, mesmo que os juros tenham se tornado normalizados hoje, um muçulmano não deve se enganar por sua prevalência. Eles nos lembram do hadith onde o Profeta (ﷺ) disse que as pessoas tentariam justificar o riba sob outros nomes, mas ele permanece proibido. Portanto, chamá-lo de "juros", "taxa bancária", "indexação", etc., não muda sua realidade. A sabedoria da lei islâmica não se curva às tendências do mercado, mas nos desafia a reformar nossos hábitos para alinhar com o que é justo e moral.

Em resumo, todas as escolas sunitas e estudiosos ortodoxos veem o riba como um pecado mortal a ser evitado, e apresentam uma frente unida para guiar a comunidade longe dele. As diferenças no fiqh são principalmente sobre a classificação de mercadorias e garantir que conheçamos os limites, não sobre permitir ou não. E, importante, os estudiosos não pararam em dizer "juros são haram", eles também trabalharam duro para desenvolver um sistema financeiro permissível para que as pessoas tivessem alternativas halal. Vamos explorar essas alternativas, porque o Islã não apenas nos diz o que não fazer; ele também oferece um caminho melhor.

Por que o Islã Proíbe o Riba: Sabedoria e Benefícios

Neste ponto, você pode se perguntar, "Por que o riba (juros) é tão ruim? Por que o Islã adota uma posição tão rígida contra ele?" Essa é uma questão crucial, especialmente para a Dawah (compartilhar a mensagem do Islã), porque não-muçulmanos ou mesmo muitos muçulmanos podem não ver imediatamente o mal dos juros. Afinal, os juros são amplamente praticados e até considerados o motor das economias modernas. Mas a posição do Islã é que o riba é prejudicial, injusto e contrário à ética compassiva que Deus deseja para a sociedade humana. Ao longo dos anos, estudiosos e economistas (muçulmanos e até alguns não-muçulmanos) destacaram muitas razões sábias por trás da proibição do riba. Aqui estão alguns pontos-chave:

• Prevenir Exploração e Injustiça: A razão central pela qual o riba é haram é que ele é uma forma de zulm (injustiça ou opressão). Geralmente beneficia o credor rico às custas do devedor pobre. O credor não enfrenta risco, mas ganha dinheiro extra simplesmente pelo passar do tempo, enquanto o devedor, já necessitado, assume todo o risco e paga mais do que recebeu. Isso é fundamentalmente injusto. Os ensinamentos islâmicos enfatizam fortemente justiça e bondade, especialmente para os vulneráveis. Ao proibir os juros, o Islã protege os pobres e endividados de serem explorados. Isso está alinhado com o princípio corânico "não oprimam nem sejam oprimidos" – o riba inevitavelmente causa injustiça a uma das partes.

• Prevenir Armadilhas de Dívida e Escravidão: Os juros podem levar a armadilhas de dívida. Muitas pessoas que tomam empréstimos acabam pagando juros por anos, às vezes pagando múltiplos do capital. Em casos extremos (especialmente historicamente, mas até hoje com coisas como empréstimos "payday"), as pessoas podem perder tudo tentando pagar dívidas com juros. Antes do Islã, a escravidão por dívida era comum – pessoas incapazes de pagar juros eram forçadas à servidão. Mesmo hoje, embora as leis tenham mudado, milhões vivem uma forma de escravidão financeira – pagando juros perpetuamente, nunca realmente livres da dívida. Em contraste, em um sistema sem juros, os empréstimos são ou sem juros (pagando apenas o capital) ou substituídos por investimentos e caridade, que não criam esse ciclo infinito. O Islã quer libertar os humanos de qualquer escravidão exceto o serviço a Allah. O Profeta (ﷺ) disse, "O devedor é escravo do credor," e proibir o riba é uma forma de garantir que essa escravidão não seja agravada por termos injustos.

• Promover Solidariedade Social e Compaixão: O riba alimenta a ganância e a dureza de coração. Um credor com garantia de juros tem menos motivação para se importar genuinamente com o sucesso ou fracasso do devedor – ele só quer sua parte extra. Isso gera uma mentalidade egoísta. O Islã, por outro lado, promove irmandade e cuidado mútuo. Somos encorajados a dar qard hasan (empréstimos benevolentes sem juros) para ajudar os necessitados, buscando recompensa de Allah em vez de lucro da pessoa. Se um irmão ou vizinho está em dificuldade, o Islã diz: empreste sem juros ou até dê caridade, não lucre com sua dificuldade. Isso cria um ambiente de solidariedade em vez de exploração. A ausência de riba nutre empatia e cooperação, enquanto o riba nutre competição e transações frias. Uma sociedade onde as pessoas se ajudam sinceramente é muito mais saudável espiritual e emocionalmente do que uma onde todo favor tem preço.

• Garantir Distribuição Equitativa da Riqueza: Um dos maiores males sociais dos juros é que eles tendem a concentrar riqueza com os já ricos. Os ricos ganham juros por terem capital, enquanto os pobres pagam juros por não terem capital. Com o tempo, os ricos ficam mais ricos sem trabalhar, e os pobres ficam mais pobres mesmo trabalhando duro, ampliando a desigualdade. Isso leva a conflitos sociais. O Islã, por outro lado, visa uma circulação justa da riqueza. Ao banir o riba, o Islã incentiva os ricos a investir em atividades econômicas reais ou emprestar sem juros ou dar caridade, tudo isso circula a riqueza. A instituição da zakah (esmola obrigatória) também retira o excesso de riqueza e o redistribui aos necessitados anualmente. Em um sistema islâmico, o dinheiro não pode simplesmente crescer passivamente; deve ser usado em comércio, serviços ou empréstimos caritativos – todos com benefício mais amplo. Dr. Umer Chapra, um economista muçulmano proeminente, aponta que um sistema baseado em juros transfere sistematicamente riqueza para os já afluentes (credores), enquanto um sistema de compartilhamento de lucros e perdas distribui riqueza mais igualmente e está ligado a esforços produtivos reais. O capitalismo moderno, com seus mecanismos pesados em juros, de fato produziu enorme desigualdade – uma pequena porcentagem da população mundial controla a maior parte da riqueza. A economia islâmica previu isso e cortou pela raiz proibindo o riba. É um caminho para mais igualdade e justiça social.

• Vincular as Finanças à Economia Real: O riba permite que as pessoas ganhem dinheiro sobre dinheiro, sem atividade produtiva. Isso pode levar a uma economia onde especulação financeira e empréstimos se sobrepõem à produção real de bens e serviços. Essa economia é instável e sujeita a bolhas e crises. Vimos um exemplo na crise financeira global de 2008, onde empréstimos excessivos baseados em juros (hipotecas subprime, etc.) e derivativos especulativos levaram a um colapso que prejudicou milhões. Estudiosos islâmicos notam que, se não houvesse juros, toda essa estrutura de dívidas arriscadas não existiria. O Islã insiste que o dinheiro deve ser meio, não mercadoria em si para gerar mais dinheiro a uma taxa fixa. Ao promover compartilhamento de lucros e financiamentos lastreados em ativos em vez de juros, vincula os retornos financeiros ao crescimento econômico real. Isso cria um sistema econômico mais estável e ético. Muitos economistas argumentam que economias baseadas em juros fomentam crescimento insustentável e ciclos de alta e baixa, enquanto uma abordagem sem juros poderia reduzir essa volatilidade ao compartilhar riscos e recompensas de forma mais justa.

• Saúde Moral e Espiritual: O Islã ensina que indulgir no haram corrompe a alma. Consumir riba é visto como ingratidão às bênçãos de Allah e falta de confiança Nele como ar-Razzaq (O Provedor). As pessoas podem pensar que cobrar juros é uma forma fácil de ganhar dinheiro, mas na verdade envenena seus ganhos. O dinheiro ganho com riba não tem barakah (bênção). Uma pessoa pode acumular riqueza por juros, mas essa riqueza pode se tornar fonte de miséria, perda ou problemas para ela. Frequentemente ouvimos histórias em comunidades de que dinheiro ganho com juros traz infortúnio – seja problemas familiares, de saúde ou perdas inesperadas que anulam esse ganho. Por outro lado, quem evita juros por amor a Allah, mesmo que perca lucro, muitas vezes encontra que Allah coloca barakah em suas finanças de outras formas. O Alcorão disse explicitamente que Allah apaga (ou priva) o riba da bênção e multiplica a caridade (2:276). Muitos muçulmanos podem atestar essa verdade em suas vidas pessoais. Assim, evitar o riba é um caminho para a pureza espiritual na riqueza. Treina o muçulmano a ter contentamento (qana'ah) com ganhos halal e a confiar na graça de Allah em vez de "dinheiro fácil". É um teste de fé e paciência – às vezes não tomar um empréstimo com juros ou lucro significa não conseguir algo imediatamente, mas faz-se para obedecer Allah, e Ele recompensa com algo melhor, material ou espiritualmente.

• Incentivar Investimento Real e Empreendedorismo: Sem juros, pessoas com dinheiro excedente são incentivadas a investir em negócios reais ou empreendimentos para ganhar lucro, ou emprestar sem lucro apenas para ajudar. Isso significa que o capital é usado para criar empregos, serviços e inovação em vez de ficar parado em banco ganhando juros. Fomenta um espírito empreendedor, onde o lucro vem do risco criativo e da parceria. Também significa que as perdas são compartilhadas, então há uma misericórdia natural no sistema – se um negócio falha, o investidor perde dinheiro também, não apenas o empreendedor. Com juros, o banco ou credor nunca perde (em teoria); recebe seus juros independentemente do resultado do devedor, mesmo que ele vá à falência. Isso é um acordo bastante duro. O Islã diz que, se quiser ganhar lucro sobre seu capital, também deve enfrentar a possibilidade de perda – isso é justo. Assim, as finanças islâmicas são fundamentalmente sobre compartilhamento de risco em vez de transferência de risco. Isso não só torna os ricos mais cuidadosos com quem financiam (porque não podem simplesmente exigir juros se o projeto falhar), mas também significa que, em tempos difíceis, a dor é compartilhada, o que é mais humano.

• Remoção da Dureza nas Relações Humanas: Todos sabemos como é dever dinheiro. Imagine dever dinheiro e ver o valor crescer por causa dos juros – é aterrorizante e estressante. O Islã quer eliminar esse tipo de pressão dura entre as pessoas. Emprestar deve ser um ato de bondade para ajudar alguém, não um meio de apertá-lo. O Profeta (ﷺ) recomendou que, ao emprestar, sejamos fáceis e lenientes, talvez até perdoando a dívida se necessário. Há hadiths onde ele (ﷺ) disse que no Dia do Juízo, um homem foi perdoado por Allah porque costumava emprestar às pessoas e dar prazo ao aflito ou perdoar parte da dívida. Allah disse (aos anjos), "Somos mais merecedores dessa virtude, então perdoem-no." Isso mostra o contraste: o caminho para ganhar a misericórdia de Allah por meio do empréstimo é ser bondoso e paciente, não cobrar juros. O riba mina totalmente essa ética ao institucionalizar a dureza com o devedor (cobrando extra por qualquer atraso).

Para resumir, o Islã proíbe o riba para proteger a dignidade humana, prevenir exploração, garantir justiça, incentivar generosidade e manter a economia saudável e produtiva. Alinha as atividades econômicas com valores morais. Em vez de o dinheiro dominar as pessoas (como em um sistema baseado em juros onde o devedor se torna escravo do credor), o Islã quer que as pessoas dominem o dinheiro, usando-o como ferramenta para o bem.

Agora, alguém pode perguntar: Se os juros são tão prejudiciais, por que as economias modernas os adotam? A resposta é complexa, mas historicamente, à medida que a influência religiosa diminuiu na Europa, bancos e agiotas ganharam poder e governos acharam o financiamento baseado em juros útil para expansão rápida e financiamento de guerras. Tornou-se arraigado e pode estimular crescimento rápido, mas muitas vezes a custo oculto de desigualdade, inflação e crises periódicas. As pessoas aceitaram por pragmatismo e falta de consciência de alternativas. Hoje, porém, até alguns economistas não-muçulmanos criticam o sistema financeiro baseado em dívidas e defendem reformas éticas. Há um reconhecimento crescente de que dívidas excessivas e juros podem desestabilizar economias. Conceitos como microfinanças tentaram empréstimos sem juros ou com juros baixos para empoderar os pobres, tomando uma página (sem saber) das ideias islâmicas.

A visão islâmica é única porque não comprometeu a proibição total, confiando que moral, espiritual e socialmente, uma economia sem riba é superior. De fato, requer ajustes e planejamento cuidadoso para implementar, mas leva a uma sociedade mais justa e compassiva. Quando se elimina o riba, a riqueza pode circular sem vazar lucros injustos para poucos. As pessoas ajudam-se mais prontamente. Os negócios dependem de investimento real e parceria. A comunidade prospera de forma equilibrada e, importante, os corações não são corrompidos pelo amor a ganhar "dinheiro fácil" às custas dos outros. Em vez disso, a riqueza é ganha por trabalho, comércio e investimento genuíno, ou compartilhada graciosamente por meio da caridade, tudo isso abençoado por Allah.

Alternativas Islâmicas ao Riba: Uma Forma Melhor de Financiar

O Islã não apenas proíbe os juros e deixa um vazio; ele fornece um sistema financeiro alternativo completo que opera sem riba. O objetivo é que a economia continue funcionando, as pessoas possam emprestar, investir, comprar casas, poupar dinheiro, mas por meio de contratos halal (permitidos) que sejam justos e benéficos para todas as partes. Esse campo é frequentemente chamado de Finanças Islâmicas ou Finanças Alternativas, e existe desde a época do Profeta (ﷺ), embora tenha sido revivido e modernizado nas últimas décadas.

O princípio fundamental das finanças islâmicas é que o dinheiro deve ser meio de troca, não uma mercadoria em si que cresce automaticamente. A riqueza pode crescer ao se envolver em comércio legítimo, serviços ou compartilhando lucros de um empreendimento – não cobrando juros. Os muçulmanos são incentivados a se envolver em comércio e investimento, mas com ética em mente. Abaixo estão algumas das principais práticas e instrumentos alternativos que substituem o riba em uma economia islâmica:

• Empréstimos sem juros (Qard Hasan): No modelo islâmico, se alguém precisa de um empréstimo pessoal (por exemplo, para necessidades básicas ou emergência), a solução ideal é um qard hasan, que significa um empréstimo benevolente. É um empréstimo onde não se cobra absolutamente nenhum juros e apenas se pede o capital de volta. O credor concede esse empréstimo buscando recompensa de Allah e para ajudar seu irmão ou irmã na fé, não para lucrar. O Alcorão elogia isso por analogia, dizendo: "Quem dará a Allah um bom empréstimo (qard hasan), que Allah multiplicará muitas vezes?" – mostrando que Allah recompensará o credor por sua generosidade mesmo sem juros (Quran 2:245). Na prática, os muçulmanos são incentivados a emprestar uns aos outros para boas causas ou necessidades sem juros. Muitas mesquitas ou grupos comunitários têm cooperativas de empréstimos sem juros. Em maior escala, alguns bancos islâmicos têm financiamentos pessoais estruturados de modo que sejam efetivamente empréstimos sem juros com talvez uma pequena taxa de serviço. O espírito é o mesmo: o tomador só precisa devolver o que recebeu. Isso promove irmandade e boa vontade, diferente dos juros que fomentam uma dinâmica de poder credor-devedor.

• Investimentos de Compartilhamento de Lucros: Quando se trata de financiamento empresarial, em vez de o dono do negócio tomar dinheiro emprestado com juros, o Islã incentiva formar uma parceria ou acordo de investimento. Duas formas comuns são:

  • Musharakah (Parceria) – Duas ou mais partes contribuem com capital (e às vezes trabalho) para um projeto ou negócio e então compartilham os lucros (ou perdas) segundo uma proporção acordada. Por exemplo, se você quer abrir um negócio mas precisa de financiamento, um investidor pode fornecer fundos via musharakah. Se concordarem em dividir lucros 50/50, se o negócio der lucro, ambos recebem 50%. Se der prejuízo, ambos suportam 50% da perda. Assim, o investidor só lucra se o empreendimento lucrar – diferente do riba, onde o credor quer juros independentemente do lucro ou perda. Musharakah é muito justo e mantém ambos motivados para o sucesso. É como tornar o banco ou investidor um parceiro, não um credor. Muitos bancos islâmicos usam musharakah em formas como capital de risco ou para financiar grandes projetos.
  • Mudarabah (Fideicomisso de Investimento) – É uma parceria especial onde uma parte fornece o capital (chamado rabb al-maal) e a outra fornece o trabalho/gestão (chamado mudarib). Eles então compartilham qualquer lucro segundo uma divisão pré-acordada (por exemplo, 70% para o investidor, 30% para o gestor, só como exemplo). Se houver prejuízo, o investidor perde seu dinheiro e o gestor perde seu tempo/esforço (e claro, não recebe lucro). É como uma parceria silenciosa. Mudarabah era comum historicamente: por exemplo, muitos comerciantes companheiros tomavam capital de investidores e viajavam para negociar, dividindo lucros ao retornar. É essencialmente financiamento islâmico de risco. O investidor confia no empreendedor para usar o dinheiro sabiamente; o empreendedor não deve um valor fixo, mas compartilha o lucro real. Bancos islâmicos usam mudarabah para certas contas de poupança/investimento: o banco investe seu dinheiro em negócios halal e compartilha o lucro com você.

• Venda com Custo Acrescido (Murabaha): E se alguém quiser comprar algo caro (como uma casa, carro ou equipamento para negócio) mas não tem dinheiro à vista? Em um empréstimo convencional, pegaria dinheiro emprestado e pagaria com juros. Nas finanças islâmicas, uma alternativa comum é o murabaha, que é basicamente um contrato de venda com plano de pagamento diferido. Como funciona? Suponha que você queira comprar uma casa de $200.000. Um banco islâmico ou financiador compra a casa primeiro (por exemplo, por $200.000 à vista), e então imediatamente a vende para você por um preço maior, como $220.000, com pagamentos distribuídos em 5, 10 ou 20 anos. Esses $20.000 de acréscimo são o lucro deles pelo serviço, e é fixo – não um juros que continua acumulando. Você então paga os $220.000 em parcelas acordadas. Isso é permitido porque é comércio, não empréstimo. Você está comprando um ativo a um preço conhecido; não há juros ou incerteza. Mesmo pagando ao longo do tempo, o preço não aumenta mais desde que você pague conforme combinado. Se você atrasar, pode haver penalidades (como pequena multa ou o ativo ser retomado e vendido – mas sem juros compostos sobre pagamentos atrasados). Murabaha é amplamente usado em bancos islâmicos para financiar casas, carros e até eletrodomésticos. Basicamente imita um empréstimo em termos de dar acesso imediato ao cliente, mas estruturalmente é uma venda a crédito com lucro fixo. Alguns criticam que parece similar em números finais a um empréstimo com juros, mas a diferença crucial é conformidade com a lei contratual islâmica: envolve venda real de um ativo e não crescimento aberto da dívida. Comprador e vendedor concordam com todos os termos antecipadamente, e ambos compartilham o risco até certo ponto (por exemplo, se o ativo for destruído antes da transferência, o banco como proprietário arca com isso até vender ao comprador). Murabaha torna as coisas previsíveis e halal para quem precisa de financiamento para comprar bens.

• Arrendamento (Ijarah): Outra alternativa é o arrendamento com opção de compra. Se você não pode pagar um ativo, um banco islâmico pode comprá-lo e então alugá-lo para você por um período fixo. Você paga aluguel (que dá lucro ao banco) e pode usar o ativo. Ao final do contrato, pode ter opção de comprar o ativo (geralmente por um valor simbólico). Isso se chama Ijarah wa iqtina (arrendamento e aquisição). É semelhante a contratos de leasing de carros ou aluguel com opção de compra. A diferença dos empréstimos convencionais com juros é que durante o arrendamento, o banco como proprietário é responsável pelos riscos principais (como defeitos sérios não causados por você), e os pagamentos são pelo serviço de aluguel, não juros sobre dinheiro. Novamente, trata-se de vincular o financiamento ao ativo real. O arrendamento é amplamente reconhecido como halal se estruturado corretamente. Oferece uma forma de usufruir ativos sem tomar empréstimo com juros.

• Títulos Islâmicos (Sukuk): Nos mercados de capitais mais amplos, os muçulmanos inventaram algo chamado sukuk, frequentemente referido como "títulos islâmicos". Em vez de um título com juros (onde um governo ou empresa toma dinheiro emprestado e paga cupons de juros), um sukuk é estruturado como um certificado de investimento onde os detentores possuem uma parte indivisa em um ativo ou projeto subjacente, e recebem lucros desse ativo. Por exemplo, um governo que precisa levantar dinheiro para uma rodovia pode emitir sukuk onde investidores compram certificados que representam propriedade do projeto da rodovia. O governo usa os fundos para construir a rodovia e paga os investidores compartilhando as receitas de pedágio ou recomprando com lucro. Os retornos aos investidores estão, portanto, ligados à renda real do projeto ou arrendamento de ativos – não apenas a juros fixos. Os sukuk tornaram-se bastante populares e foram usados por muitos países e corporações. Eles provam que até o financiamento em grande escala pode ser feito de forma islâmica usando estruturas baseadas em patrimônio ou ativos em vez de dívida pura.

• Bancos Islâmicos e Takaful: Nos últimos ~50 anos, vários bancos islâmicos foram estabelecidos globalmente – do Oriente Médio à Malásia e ao Ocidente – que operam sem juros. Como funcionam? Usam os contratos acima (murabaha, musharakah, etc.) para lucrar mantendo-se livres de riba. Por exemplo, em vez de conceder um empréstimo pessoal, um banco islâmico fará uma venda murabaha. Em vez de conta poupança com juros fixos, terão uma conta de investimento com compartilhamento de lucro (como conta mudarabah) onde você recebe parte do lucro do banco de seus investimentos halal. Se o banco financia uma fábrica em regime de participação nos lucros, você como depositante recebe uma parte desse lucro em vez de juros. Muitos desses bancos provaram ser financeiramente sólidos e até resilientes durante crises. Durante a crise financeira de 2008, alguns estudos notaram que bancos islâmicos foram menos afetados porque não lidavam com derivativos tóxicos baseados em juros; seus ativos eram mais reais e sua alavancagem menor. Isso é frequentemente citado como uma validação no mundo real dos princípios das finanças islâmicas.

• Cooperativas comunitárias: Mesmo antes dos bancos islâmicos formais, comunidades muçulmanas operavam modelos cooperativos. Por exemplo, em alguns lugares, guildas de ourives ou associações de comerciantes juntavam dinheiro para conceder empréstimos qard hasan a necessitados. Também havia práticas como "uniões de crédito alternativas" que rotacionavam fundos entre membros sem juros. Essas soluções de base ainda existem em muitas comunidades (como círculos de poupança em grupo, etc.). Elas incorporam o espírito islâmico de cooperação (ta'awun) em vez de competição.

• Zakat e Caridade nas finanças: Parte do sistema alternativo mais amplo é que o Islã enfatiza fortemente a caridade (sadaqah) e a esmola obrigatória zakah. A zakah retira anualmente 2,5% da riqueza ociosa e a distribui aos pobres e endividados, entre outras categorias. Uma das oito categorias de zakah mencionadas no Alcorão é "os endividados" – significando que o Islã tem um mecanismo embutido para ajudar devedores a sair da dívida. Que beleza! Se alguém cair em dívida (talvez por calamidade, não para financiar coisas ilícitas), a comunidade pode usar o dinheiro da zakah para aliviá-lo e libertá-lo. Isso previne uma classe permanente de escravos da dívida e dá uma segunda chance. A caridade voluntária é muito incentivada – como o hadith sobre perdoar dívidas ser um ato que Allah recompensa grandemente. Em um modelo islâmico completo, o cuidado com os pobres e alívio da dívida fazem parte do sistema financeiro, enquanto em um sistema baseado em riba frequentemente os pobres ficam à mercê de cobradores ou prisões (antigamente) ou têm suas vidas arruinadas por scores de crédito (hoje).

Em termos práticos, como essas alternativas beneficiam indivíduos e sociedade? Vamos pintar um cenário:

Imagine que você é um pequeno empresário que precisa de fundos para expandir. Em um sistema baseado em riba, você poderia tomar um empréstimo com 10% de juros. Se seu negócio for bem, você paga empréstimo + juros; se for mal, ainda paga empréstimo + juros (ou vai à falência). De qualquer forma, o banco recebe seus juros. Você suporta todo o estresse. Em um sistema islâmico, você poderia encontrar um investidor sob musharakah. Ele fornece capital, você faz o trabalho, dividem lucros 50/50. Se for bem, ambos se beneficiam. Se for mal, ambos talvez tenham pouco ou nenhum lucro, mas você não tem um fardo adicional de dívida. Você pode até tentar de novo com lições aprendidas, e o investidor pode continuar porque quer lucro também. Ou se fosse um mudarabah, onde você não tinha dinheiro e alguém financiou, esse investidor assumiu o risco monetário e não exige que você pague perdas, você perdeu seu tempo/esforço, o que é justo. Isso é muito mais humano, incentiva empreendedorismo (o medo da dívida muitas vezes mata sonhos) e distribui riqueza quando bem-sucedido (investidores lucram junto com empreendedores, em vez de juros enriquecerem apenas o credor independentemente do resultado).

No nível pessoal, imagine que você quer comprar uma casa islamicamente. O banco faz um murabaha e a vende para você com acréscimo. O total que você paga pode acabar parecido com o que pagaria em uma hipoteca convencional (porque os bancos precificam o acréscimo aproximadamente como juros de mercado), mas há uma diferença moral chave: você sabe que se atrasar pagamentos, não incorrerá em juros sobre juros (que podem inflar a dívida). O banco pode dar tempo ou reestruturar o pagamento sem novos juros, já que juros extras não são permitidos. E você pode ter paz de espírito que a transação é halal, então sua casa foi adquirida de forma permitida, o que para um muçulmano tem imenso valor espiritual. Você evita o pecado e o conflito interno.

Além disso, embora o acréscimo possa parecer matemática de juros, os bancos islâmicos frequentemente tentam associá-lo à responsabilidade social. Por exemplo, em alguns países, credores islâmicos foram mais flexíveis durante a pandemia de COVID com seus clientes do que os convencionais, porque têm mais margem para mostrar compaixão (já que o lucro é feito antecipadamente, não perdem "juros" ao adiar pagamento para um cliente necessitado). Em contratos estritos de juros, os juros continuam acumulando e credores raramente perdoam.

Outra alternativa digna de nota é no nível econômico nacional: uma abordagem sem riba significa que governos também não devem operar com empréstimos baseados em juros. Em uma economia islâmica ideal, se o governo precisa de fundos, deve ou cobrar impostos, usar sukuk como mencionado, ou pedir empréstimos sem juros a cidadãos ricos (alguns califas muçulmanos fizeram isso na história: convidando ricos a depositar no tesouro e depois devolvendo, às vezes ajustando pela inflação com algum presente, mas sem juros acordados). Isso garante que as finanças estatais sejam sustentáveis e não afundem em pagamentos de juros (que afligem muitos países hoje, onde grandes partes do orçamento vão só para pagar juros da dívida). Um sistema sem juros incentiva viver dentro dos meios e compartilhar os encargos coletivamente em vez de adiá-los com juros para o futuro.

Agora, é verdade que viver sem riba em um mundo dominado por riba é desafiador. Muçulmanos em muitos lugares não têm acesso a bancos islâmicos ou estes são pequenos. Mas o movimento está crescendo. Globalmente, as finanças islâmicas são uma indústria trilionária e se expandem. Por exemplo, em países como Malásia, uma parte significativa do sistema bancário é islâmica e tanto muçulmanos quanto não-muçulmanos a utilizam porque veem que é estável e ética. Mesmo em países ocidentais, existem companhias e fundos hipotecários islâmicos servindo pessoas que preferem esse modelo. Especialistas como Mufti Taqi Usmani têm sido fundamentais para padronizar e promover essas alternativas mundialmente. À medida que a conscientização cresce, mais pessoas percebem que juros não são uma necessidade da vida (é apenas uma forma como as coisas têm sido feitas) e que há outras formas que podem ser mais saudáveis para a sociedade.

Para ilustrar como as alternativas islâmicas são melhores, considere como elas cumprem os objetivos da Shariah (Maqasid al-Shariah): preservação da riqueza com justiça. As finanças islâmicas buscam lucro com responsabilidade, enquanto o riba é lucro com irresponsabilidade. Em um sistema islâmico, credores/investidores fazem mais diligência (pois podem compartilhar perdas), então o capital tende a fluir para projetos mais viáveis e reais. Em sistemas de juros, credores podem ser descuidados (como conceder empréstimos subprime) porque acham que podem garantir seus juros ou têm garantias; isso pode levar a crises. Sistemas islâmicos, por natureza, colocam mais "pele no jogo" para financiadores, potencialmente evitando bolhas de empréstimos imprudentes. É um benefício sistêmico.

Também vale notar que os ensinamentos islâmicos sobre economia incluem diretrizes éticas como proibir jogos de azar, incerteza excessiva em contratos (gharar) e acumulação. Isso complementa a proibição do riba. A ideia é criar uma economia ética holística. Por exemplo, gharar (incerteza indevida) é a razão pela qual derivativos puramente especulativos são desaprovados. O Islã incentiva negócios transparentes e baseados em ativos. Assim, as alternativas envolvem ativos reais, você vê esse padrão: venda de uma casa, aluguel de um carro, participação em um negócio, algo tangível ou produtivo está sempre por trás da transação. Não é apenas dinheiro fazendo dinheiro no vácuo.

Do ponto de vista da Dawah, pode-se argumentar que se o mundo adotasse os princípios das finanças islâmicas, poderíamos ver redução da pobreza e distribuição mais justa da riqueza. Pode parecer idealista, mas muitos analistas apontaram que modelos sem juros ou pelo menos com juros limitados aliviariam muitas crises de dívida de nações em desenvolvimento e as dívidas pessoais esmagadoras em países ricos. De fato, alguns países escandinavos experimentaram políticas de juros zero por razões macroeconômicas recentemente (para estimular crescimento de forma diferente), mostrando que "sem juros" não é um conceito impossível mesmo fora do contexto religioso.

Em resumo, as finanças islâmicas oferecem ferramentas práticas para alcançar os mesmos fins legítimos das finanças convencionais, comprar uma casa, financiar educação, expandir um negócio, poupar para aposentadoria, mas de forma halal que evita os males do riba. Sim, às vezes esses instrumentos podem ser um pouco mais complexos de estruturar, ou requerer fortes estruturas legais para aplicação, mas estão sendo feitos e continuamente aprimorados. O ponto-chave é que o ethos é completamente diferente: trata-se de parceria, justiça e atividade econômica real. Como muçulmanos, acreditamos que tudo que Allah proíbe, Ele proíbe por boa razão, e Ele fornece algo melhor em seu lugar. Com o riba, quando você vê as alternativas, realmente aprecia que a economia islâmica é profundamente humana e sábia. Não se trata de nos privar de ganhar dinheiro, mas de garantir que ganhemos dinheiro de forma íntegra, ética, que beneficie a sociedade e agrade ao nosso Senhor.

Conclusão

O tema do riba (usura/juros) e das finanças islâmicas não é apenas uma regra econômica seca, é um exemplo profundo do compromisso do Islã com a justiça, compaixão e o bem moral da humanidade. Como vimos, o Alcorão e o Profeta Muhammad (ﷺ) nos advertiram severamente contra o riba por causa do mal que ele traz tanto a nível individual quanto social. Essa proibição não visa dificultar a vida; ao contrário, protege-nos de cair em uma armadilha de ganância e dívida sem fim que pode destruir famílias e comunidades.

Na visão equilibrada do Islã, a riqueza é uma bênção a ser usada com responsabilidade, não uma ferramenta para oprimir outros ou levá-los ao desespero. Ao proibir o riba, Allah Todo-Poderoso elevou os fracos e colocou um freio nos fortes, para que nossas transações financeiras permaneçam humanas. Quando os muçulmanos evitam o riba, demonstram obediência a Allah e cuidado com seus semelhantes. É um ato de adoração e uma reforma social.

Para nós muçulmanos hoje, o desafio é viver em um mundo imerso em juros. Pode parecer que não há escapatória, que a "poeira do riba" está em toda parte. Mas a orientação do Islã nos exorta a fazer o melhor para nos abster do riba em qualquer forma. Isso pode significar fazer alguns sacrifícios ou optar por alternativas menos convenientes, mas fazemos isso confiando na promessa de Allah de que deixar algo por Sua causa traz algo melhor a longo prazo. Devemos lembrar que a riqueza obtida com a aprovação de Allah, mesmo que modesta, terá muito mais bondade e bênção do que a riqueza inchada por juros.

Na prática, o que podemos fazer? Aqui estão alguns pontos para avançar:

• Educar a nós mesmos e nossas famílias sobre as regras do riba. Conhecimento é poder. Às vezes as pessoas caem nos juros por ignorância ou por pensar "todo mundo faz". Mas agora sabemos quão sério é. Devemos ensinar gentilmente nossos filhos e comunidade que tomar ou dar juros não é opção para um crente, exceto sob verdadeira necessidade inevitável. Essa conscientização já moldará melhores hábitos financeiros desde cedo.

• Gerenciar nossas finanças com previsão, para minimizar a necessidade de empréstimos com juros. Por exemplo, viver dentro dos meios, evitar dívidas desnecessárias no cartão de crédito, economizar para compras e buscar opções de financiamento islâmico cedo no processo. Quando planejamos bem, é menos provável que nos sintamos "forçados" a um empréstimo com juros por urgência. O Islã incentiva planejamento financeiro prudente e moderação nos gastos (sem israf).

• Apoiar e utilizar instituições financeiras islâmicas onde disponíveis. Se você tem opção de banco ou cooperativa islâmica, considere usá-la, mesmo que custe um pouco mais ou seja menos estabelecida. Quanto mais apoiarmos essas alternativas, mais elas crescerão e melhorarão. Se não houver opções locais, às vezes há serviços internacionais ou online para hipotecas islâmicas, financiamentos ou pelo menos fundos de investimento compatíveis com a sharia. Pesquise e aproveite o que existe. Cada pequena evasão do riba conta.

• Estar disposto a sacrificar ou adiar gratificações pela causa de Allah. Isso é difícil numa cultura "compre agora, pague depois". Mas talvez signifique alugar um pouco mais em vez de tomar hipoteca haram, ou comprar um carro que podemos pagar à vista em vez de um caro com juros, ou estudar alguns anos em meio período para evitar empréstimo estudantil com juros. Essas escolhas podem ser testes de fé, mas qualquer dificuldade que suportamos por Allah será fonte de recompensa e facilidade inshallah. Nosso sucesso final não é medido por possuir casa ou carro nesta vida, mas por ganhar o prazer de Allah e uma casa no Jannah (Paraíso) – e essa troca sempre vale a pena.

• Promover o conceito de vida sem riba como Dawah. Ao interagir com amigos não-muçulmanos ou a sociedade em geral, podemos ser embaixadores desse belo princípio islâmico. Muitas pessoas estão desiludidas com a frieza das finanças modernas. Ao compartilhar como o Islã proíbe juros e por quê, podemos abrir seus olhos para a sabedoria da nossa fé. É uma chance de mostrar que o Islã tem soluções para problemas que até pessoas seculares reconhecem (como empréstimos predatórios, crises de crédito, desigualdade). Nossas comunidades podem dar exemplos operando cooperativas, ajudando uns aos outros a evitar juros, e assim mostrar um modo mais compassivo de vida econômica. Isso é Dawah pela ação.

• Sempre fazer dua (oração) por ajuda de Allah para permanecer livre de riba. No ambiente atual, nenhum de nós pode fazer isso apenas com sua força. Precisamos que Allah nos guie, nos forneça alternativas halal e nos dê contentamento sem riba. Uma poderosa dua ensinada pelo Profeta (ﷺ) é: "Ó Allah, busco refúgio em Ti do pecado e da dívida pesada." Ele mesmo orava para evitar o peso da dívida. Nós também devemos orar para que Allah nos mantenha fora da dívida, especialmente dívida com juros, e se precisarmos contrair dívida, que seja aliviada sem juros e com facilidade.

Finalmente, lembremos que Allah é Ar-Rahman (O Mais Misericordioso) e Ar-Razzaq (O Provedor). Ao evitar o riba, voltamos a Allah com nossas preocupações financeiras, e Ele não nos abandonará. Muitos muçulmanos têm histórias inspiradoras de como, quando recusaram renda ou empréstimos haram, Allah abriu uma porta que nunca esperavam, um emprego melhor, um presente inesperado, um empréstimo halal de alguém, um desconto de um vendedor, algo que resolveu sua necessidade. São pequenos milagres modernos que mostram que, quando você se sacrifica por Allah, Ele provê de fontes inimagináveis. O Alcorão diz: "E quem teme a Allah, Ele lhe abrirá uma saída e lhe proverá de onde não espera." (65:2-3). Isso certamente se aplica também a questões financeiras.

Em conclusão, o riba é um pecado grave do qual nós, como muçulmanos, devemos nos afastar, mas o Islã não nos deixa desamparados. Ele nos dá um quadro moral e ferramentas práticas para construir uma economia próspera sem o veneno dos juros. Cabe a nós aplicar esses ensinamentos em nossas vidas e defendê-los em nossas comunidades. Ao fazer isso, mantemos uma parte fundamental da nossa fé e contribuímos para a justiça econômica.

Viver sem riba é parte de viver com taqwa (consciência de Deus) em nossos assuntos financeiros. Pode nos tornar "estranhos" em um mundo onde os juros são norma, mas lembre-se que o Profeta (ﷺ) disse, "O Islã começou como algo estranho e voltará a ser estranho, então bem-aventurados são os estranhos." Devemos usar isso como um distintivo de honra. Ao aderir a esse princípio, mostramos a beleza da submissão aos sábios comandos de Allah. Nossa riqueza será mais pura, nossos corações mais leves e nossa sociedade mais solidária.

Que Allah Todo-Poderoso purifique nossos ganhos e gastos, nos mantenha longe do riba e o substitua por Sua generosidade e bênçãos. Que Ele ajude todos os que estão presos em dívidas baseadas em riba a encontrar alívio, e guie nossos líderes e economias a caminhar rumo à justiça e equidade. E que Ele recompense todo muçulmano que se esforça para seguir Sua orientação nesse assunto apesar das dificuldades, porque, em última análise, a recompensa de Allah e a consciência tranquila valem muito mais do que qualquer renda de juros poderia ser. Amém.

Fontes